Ao decidir comprar um imóvel, o financiamento é uma das etapas mais importantes e decisivas do processo.
Neste contexto, dois dos principais sistemas de amortização que surgem são o Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela Price.
Compreender as diferenças entre eles é fundamental para ajudar você a escolher a melhor opção para o seu financiamento.
Neste artigo, vamos explorar as características de cada sistema, suas vantagens e desvantagens, e como elas impactam no seu planejamento financeiro.
Prepare-se para tomar decisões mais informadas e seguras!
O que é o Sistema de Amortização Constante (SAC)?
O Sistema de Amortização Constante (SAC) é uma das modalidades mais tradicionais de financiamento.
Nesse sistema, o valor das parcelas é composto por duas partes principais: a amortização do principal e os juros incidentes sobre o saldo devedor.
A principal característica do SAC é que a amortização do valor principal é constante ao longo do tempo, enquanto os juros diminuem conforme o saldo devedor vai sendo quitado.
Vantagens do SAC
•Redução de juros ao longo do tempo: Como os juros são calculados sobre o saldo devedor, com o passar do tempo, o valor dos juros diminui, resultando em parcelas menores.
•Prazo mais curto para quitação: O SAC é ideal para quem deseja quitar a dívida mais rapidamente, já que as parcelas iniciais são mais altas, mas a amortização é constante.
•Transparência: O sistema é fácil de entender e permite que o mutuário saiba exatamente quanto está pagando de amortização e de juros.
Desvantagens do SAC
•Parcelas iniciais altas: Para quem está com um orçamento apertado, o valor elevado das primeiras parcelas pode ser um desafio.
•Menor flexibilidade: O SAC pode não ser a melhor opção para quem espera uma valorização significativa do imóvel no curto prazo, pois as parcelas altas podem comprometer a liquidez.
O que é a Tabela Price?
A Tabela Price, também conhecida como Sistema Francês de Amortização, é outra modalidade muito utilizada no financiamento imobiliário.
Nesse sistema, as parcelas são fixas durante todo o período de financiamento, o que traz uma previsibilidade maior para o mutuário.
Ao contrário do SAC, a amortização do principal é menor no início do financiamento e vai aumentando ao longo do tempo.
Vantagens da Tabela Price
•Parcelas fixas: Para quem prefere ter um controle mais rígido do orçamento, a Tabela Price é uma boa escolha, pois o valor das parcelas é o mesmo ao longo de todo o financiamento.
•Menor impacto no orçamento inicial: Como as parcelas iniciais são menores do que no SAC, é uma opção mais atrativa para quem está começando a pagar um financiamento.
•Maior previsibilidade: O mutuário sabe exatamente quanto pagará em cada mês, o que facilita o planejamento financeiro.
Desvantagens da Tabela Price
•Maior custo total: Apesar de as parcelas serem fixas, o custo total do financiamento pode ser maior, pois a amortização do principal é menor no início, resultando em mais juros pagos ao longo do tempo.
•Dificuldade em quitar antecipadamente: A estrutura das parcelas pode dificultar o pagamento antecipado, uma vez que a amortização do principal é menor nas primeiras parcelas.
Comparativo: SAC vs. Tabela Price
Para facilitar a compreensão das diferenças entre SAC e Tabela Price, vamos fazer um comparativo direto entre os dois sistemas.
| Característica | SAC | Tabela Price |
|————————|———————————|———————————-|
| Parcelas iniciais | Altas | Baixas |
| Parcelas finais | Menores | Fixas |
| Total de juros pago | Menor | Maior |
| Amortização do principal| Constante | Variável (aumenta com o tempo) |
| Previsibilidade | Menor | Maior |
| Liquidez | Menor nos primeiros meses | Melhor no início |
Exemplos Práticos
Vamos analisar um exemplo prático para entender melhor a diferença entre os dois sistemas.
Imagine um financiamento de R$ 200.000,00 em 30 anos (360 meses) com taxa de juros de 8% ao ano.
1. SAC: A primeira parcela seria em torno de R$ 2.162,00, porém, ao final do financiamento, a última parcela seria cerca de R$ 1.200,00. O total de juros pago seria aproximadamente R$ 200.000,00.
2. Tabela Price: Neste mesmo financiamento, a parcela seria fixa em torno de R$ 1.760,00 durante todo o período, mas o total de juros pago ao final poderia chegar a R$ 300.000,00.
Esses exemplos mostram que, enquanto o SAC pode ter parcelas iniciais mais altas, o custo total pode ser menor ao longo do financiamento.
Por outro lado, a Tabela Price oferece parcelas fixas, o que pode ser mais atrativo para o planejamento financeiro.
Conclusão
Entender a diferença entre o SAC e a Tabela Price é essencial para quem está pensando em financiar um imóvel.
Cada sistema tem suas vantagens e desvantagens, e a escolha deve ser feita com base na situação financeira de cada pessoa e nos objetivos de longo prazo.
Se você busca parcelas mais altas no início para quitar mais rapidamente, o SAC pode ser a melhor escolha. Se a previsibilidade das parcelas fixas é mais importante, a Tabela Price pode ser mais adequada.